افتح ملخص المحرر مجانًا
رولا خلف، محررة صحيفة فاينانشيال تايمز، تختار قصصها المفضلة في هذه النشرة الإخبارية الأسبوعية.
قالت جماعات الضغط المصرفية الأمريكية يوم الثلاثاء إنها رفعت دعوى قضائية ضد بنك الاحتياطي الفيدرالي بشأن إطار اختبار التحمل الخاص بالبنك المركزي، وهو تصعيد كبير بين الصناعة والمنظمين.
ويأتي هذا الإعلان بعد يوم من إعلان بنك الاحتياطي الفيدرالي عن خطط لإجراء “تغييرات كبيرة” على اختبارات التحمل السنوية للبنوك الأمريكية الكبيرة في محاولة لجعل العملية أكثر شفافية والنتائج أقل تقلبا.
وقال جريج باير، رئيس ورئيس معهد سياسات البنك التابع لمجموعة الصناعة، وهو أحد خبراء الصناعة: “نحن نقدر إعلان مجلس الإدارة كخطوة أولى نحو الشفافية والمساءلة، لكننا نعتقد أننا بحاجة إلى رفع هذه الدعوى للحفاظ على حقوقنا القانونية”. خمسة. المدعي في القضية. هذه هي القضية الأولى المرفوعة ضد بنك الاحتياطي الفيدرالي BPI.
ورفض بنك الاحتياطي الفيدرالي التعليق.
وفي الدعوى المرفوعة أمام محكمة اتحادية في ولاية أوهايو، قالت جماعات الضغط إن شهر فبراير هو الموعد النهائي لتقديم الطعون أمام المحكمة بشأن بعض قواعد اختبار التحمل.
ويعكس هذا النهج الأكثر عدوانية الذي اتبعته الصناعة المصرفية في السنوات الأخيرة. وفي عامي 2023 و2024، شنت جماعات الضغط حملة إعلانية قتالية ضد تنفيذ قواعد رأس المال الجديدة التي اقترحها بنك الاحتياطي الفيدرالي، أو ما يسمى لعبة نهاية بازل 3، وهددت جماعات الضغط برفع دعاوى قضائية.
ومنذ ذلك الحين، قام بنك الاحتياطي الفيدرالي بتقليص خططه فيما يتعلق بنهاية اتفاقية بازل 3، وسوف تتأثر النتيجة النهائية بإدارة ترامب القادمة.
وتستهدف الصناعة الآن اختبارات التحمل، وهو اختبار سنوي لمعرفة مدى قدرة البنوك الأمريكية – بما في ذلك بنك جيه بي مورجان تشيس، وجولدمان ساكس، وبنك أوف أمريكا – على تحمل سلسلة من السيناريوهات الاقتصادية الكارثية.
وبحث أحدث اختبار في كيفية تعامل البنوك مع انخفاض بنسبة 40 في المائة في أسعار العقارات التجارية وانخفاض بنسبة 36 في المائة في أسعار المنازل.
ويستخدم بنك الاحتياطي الفيدرالي النتائج لحساب المتطلبات الإجمالية لرأس مال البنك الذي يمكن استخدامه لاستيعاب الخسائر.
ولعبت اختبارات التحمل دوراً في استعادة الثقة في القطاع المصرفي بعد الأزمة المالية عام 2008. لكنهم تعرضوا مؤخرًا لانتقادات بسبب الافتقار إلى الشفافية في النموذج المستخدم في العملية والتقلب في النتائج كل عام.
وفي الدعوى القضائية، قالت المجموعات المصرفية إنها لا تعارض اختبارات التحمل السنوية ولكنها تضغط من أجل رؤية أكبر للعملية والنماذج المستخدمة لتقدير خسائر البنوك.
وقالت المجموعات إن التغييرات التي اقترحها بنك الاحتياطي الفيدرالي على إطار اختبار التحمل يمكن أن تعالج مخاوف الصناعة، لكنها رفعت دعاوى قضائية لإبقاء خياراتها مفتوحة.
لا تستهدف البنوك أي تغييرات في دورة اختبارات التحمل لعام 2026.
تم رفع معظم الدعاوى القضائية التي رفعها البنك بموجب قانون الإجراءات الإدارية، الذي يحكم كيفية قيام الوكالات الحكومية بوضع القواعد وتنفيذها. أدى حكم أصدرته المحكمة العليا الأمريكية في وقت سابق من هذا العام إلى الحد من حرية الوكالات في وضع القواعد.
تطلب البنوك من بنك الاحتياطي الفيدرالي إصدار نماذج وسيناريوهات اختبار التحمل والسماح بالإشعار العام والتعليق على النماذج المستقبلية.